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印发顺德区中小企业信用担保基金管理办法的通知

2014/8/22 1:44:36 点击:3788
《顺德区中小企业信用担保基金管理办法》业经区政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

 印发顺德区中小企业信用担保基金管理办法的通知

 

各镇人民政府、街道办事处,区属有关单位:

《顺德区中小企业信用担保基金管理办法》业经区政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

 

                      佛山市顺德区人民政府办公室

                         二○一一年九月二十日  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

顺德区中小企业信用担保基金管理办法

 

第一章  总则

第一条 为贯彻落实国家、省、区政府促进民营经济和中小企业发展的法律、法规和政策文件精神,构建政府积极引导、市场运作为主的多层次、全方位满足不同规模中小企业融资需求,切实缓解中小企业融资难问题,推动我区民营经济和中小企业加快转型升级步伐,加快建设现代产业之都。根据省委省政府《关于促进民营经济发展上水平的意见》(粤发〔201016号)、《顺德区优质企业成长工程(龙腾计划)实施方案》(顺府发〔201014号),制定本办法。

第二条 区财政设立“顺德区中小企业信用担保基金”(以下简称基金)。区政府委托合作担保机构、合作银行对基金进行专业化运作,建立与合作担保机构、合作银行的风险分担机制,以提升中小企业贷款信用为目的,为一批优质的成长型中小企业及龙腾企业在合作银行取得贷款提供信用担保。

第三条  区政府成立“顺德区中小企业信用担保基金监督管理委员会”(以下简称基监会),由区政府办公室、区政务监察和审计局、区经济促进局、区财税局、人民银行顺德支行、佛山银监分局顺德办事处等相关部门派员组成,作为基金运作的监管机构。基监会办公室设在区经济促进局,负责基金的日常运作。

第二章 基金设立及终止

 

第四条 基金在合作银行开设基监会管理的担保基金专用存款账户,基金划拨须由基监会核准确认。

第五条 基金封闭期限运作由发文之日起至2013630日止。基金利息纳入基金。

第六条 基监会委托合作担保机构和合作银行运作基金。每次委托期限为1年。每次委托期满后,若基监会、合作担保机构和合作银行均无书面提出终止意向,则在基金设立期限内委托期限自动延续。基金设立期限届满后,基监会、合作担保机构和合作银行须于1年内向区财政退还基金,如发生风险代偿,按追偿实际情况退还区财政。

 

第三章 基金运作及管理

第七条 基监会选择经省金融办许可,取得《融资性担保机构经营许可证》,依法在顺德区工商行政管理部门登记注册或以分公司形式在顺德开展业务的担保机构作为基金的合作担保机构。选择在顺德区设点经营的银行或为顺德区中小企业提供融资服务的区外银行作为担保基金的合作银行。基监会、合作担保机构和合作银行三方签订合作协议。

第八条  基监会每年不定期根据企业申请核定可享受基金担保的顺德区优质成长型中小企业推荐名单(以下简称名单),向合作担保机构和合作银行推荐,并向社会公布。

第九条 基金担保贷款按以下程序办理:

(一)企业申请。龙腾企业或名单内有贷款需求的企业向任一家合作担保机构申请贷款担保。

(二)合作担保机构受理。合作担保机构对企业进行审查和调查,对符合要求的企业办理受理担保手续,并每季定期上报基监会备案。

(三)反担保措施。针对受保企业的实际情况,合作担保机构可适当要求企业提供反担保。

(四)审批放款。基监会按比例划拨保证金到贷款银行的基金专用账户。合作银行审批贷款企业的贷款申请,与合作担保机构和企业签订相关合同,发放贷款。

(五)合作担保机构和合作银行分别进行保后、贷后跟踪管理。

(六)贷款到期企业如期还贷,或展开追索、损失代偿程序。

 

第四章 三方权责

第十条 基监会职责如下:

(一)选择和变更基金合作担保机构和合作银行。

(二)审批基金补充资金方案,变更基金规模。

(三)审批保证金、风险准备金的提取和划转。

(四)评定每笔贷款的风险代偿损失、批准偿付和核销坏账。

(五)核定和变更可享受基金担保的顺德优质成长型中小企业名单。

(六)监督企业贷款资金的使用情况。

第十一条 合作担保机构职责如下:

(一)负责执行基监会批准的基金年度工作计划,组织实施基监会决议,定期向基监会报告基金运作情况。

(二)对名单内申请担保贷款的中小企业进行评审,评审结果不受基监会干预。对符合条件的企业办理基金担保贷款业务,每笔基金担保贷款业务担保期限原则上不超过1年。按照委托协议承担相应的风险责任。可根据企业的实际经营情况确定反担保要求。

(三)向基金担保贷款中小企业按不高于2%的一年期担保费率收取担保费。除此以外不应再收取任何费用。

(四)提请基监会审议风险代偿,基金的偿付和核销坏账。

(五)提请基监会审议基金补充资本方案和变更规模。

(六)监督企业贷款资金的使用情况。

第十二条 合作银行职责如下:

(一)按基金总额的1020倍提供担保贷款,单笔贷款龙腾企业一般不超过1200万元,非龙腾企业一般不超过800万元。合作担保机构对单个企业的担保责任余额不得超过净资产的10%

(二)按人民银行公布的同期同档次贷款基准利率发放贷款,若确需上浮不能超过20%

(三)对于享受基金担保的贷款免除抵押担保。

(四)按照协议承担相应的风险责任。

(五)监督企业贷款资金的使用情况。

 

第五章 企业申报标准和程序

第十三条 依法在顺德区工商行政管理部门登记注册,经营地址在顺德区范围内,符合我区产业发展方向的成长型中小企业可申请纳入名单。具体申报标准如下:

(一)企业规模:按国家中小企业划分标准属于中小企业。

(二)行业范围:科技型、出口创汇型、配套加工型、资源综合利用型中小企业及具有一定产业集群基础的行业内的成长型工业中小企业;农业水产、种植、畜牧业与农副产品加工业等农业企业;专业市场、商贸流通、创意设计、科技等生产性服务企业。

(三)企业经营状况:资产负债率控制在合理水平,年销售额和纳税额保持稳定增长,企业总体经营状况良好。

(四)信用记录:企业及主要股东银行信贷没有不良记录,税务、工商、金融机构等部门记录良好。

第十四条 企业申报纳入名单办法如下:

(一)符合本办法第十三条规定的企业可通过各镇(街道)的经济促进局或行业商(协)会提交申请,担保机构及银行亦可按本办法第十三条的标准推荐企业。

(二)区经济促进局汇总各方推荐名单后,按照一定的评价指标体系,征询区财税局、区国家税务局、区市场安全监管局、区环境运输和城市管理局、人民银行顺德支行等部门意见,报基监会核定后,向合作担保机构和合作银行推荐。

(三)龙腾企业直接纳入名单,无需申报。

 

第六章 风险控制与代偿

第十五条 基金担保贷款损失风险的30%由基金承担,其余的70%由合作担保机构以及合作银行共同承担。

第十六条 基金担保贷款损失风险的代偿和补偿程序如下:

(一)借款人到期不能偿还银行贷款本息,由合作担保机构代偿逾期未清偿的贷款本息。

(二)合作担保机构代偿之日起60日内,由基金向合作担保机构补偿逾期贷款本息的30%。其间,合作担保机构和合作银行应积极追索欠款。

(三)基金向合作担保机构补偿后,由基监会与合作担保机构负责按有关协议追索欠款,追索所得按各方承担风险比例返还。

第十七条  基监会有权对中小企业贷款资金的使用情况进行监控。企业通过基金担保取得的贷款只能用于企业的生产经营活动,包括采购原材料、技术改造等,严禁用于偿还旧债、发放拖欠工资和资本市场上的投资。如果发现企业挪用贷款资金用途的情况,基监会有权要求合作银行提前向企业索还贷款。

第十八条 合作银行和合作担保机构建立风险预警信息传达机制,每半年向基监会汇报在保企业经营状况,控制贷款风险的发生。

第十九条 当中小企业贷款逾期率(逾期贷款额/贷款余额)达到3%时,合作银行有权停止对中小企业发放新的贷款,各方共商解决办法;逾期率下降后,可恢复对中小企业的贷款业务。

 

第七章  担保基金项下品种创新

第二十条  基监会在风险可控的情况下可推出担保基金项下的直、间接创新融资品种,有关基金额度使用等政策专门报区政府审批实施。

 

第八章 附 则

第二十一条 本办法由区经济促进局负责解释。

第二十二条 本办法自颁布之日起至2013630日实施。原《顺德区中小企业信用担保基金管理办法》(顺府办发〔2007178号)同时废止。